(Updated ေအာက္တိုဘာ ၂၀၂၀)
SME ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြ ထုတ္ေပးသူမ်ားကို ေအာက္မွာရွာေဖြႏိုင္ပါတယ္shwedingar.com။ SME ဘ႑ာေငြရွာေဖြျခင္းအေၾကာင္း ပိုမိုေလ့လာၾကည့္ခ်င္တယ္ဆိုရင္ေတာ့ SME ဘ႑ာေငြရွာေဖြျခင္း လမ္းၫႊန္မွာ ဖတ္ၾကည့္ႏိုင္ပါတယ္။
ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြ အမ်ားစုက အာမခံပစၥည္း လိုအပ္ေပမယ့္ တစ္ခ်ိဳ႕ ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူမ်ားက ေလွ်ာက္ထားခ်က္ခိုင္မာမႈရွိတဲ့ အေျခအေနတစ္ခုခ်င္းအတြက္ အာမခံမဲ့ေခ်းေငြ ထုတ္ေခ်းဖို႔ စဥ္းစားေပးေကာင္း စဥ္းစားေပးပါလိမ့္မယ္shwedingar.com။ ဘဏ္တစ္ခ်ိဳ႕က တိတိက်က်သတ္မွတ္ထားတဲ့ အာမခံမဲ့ေခ်းေငြမ်ား ထုတ္ေခ်းေပးပါတယ္shwedingar.com။ အဲဒီေခ်းေငြေတြကို ေအာက္ပါႏႈိင္းယွဥ္ခ်က္ထဲမွာ မွတ္ခ်က္ထည့္သြင္းထားပါတယ္။
အစိုးရပံ့ပိုးေခ်းေငြမ်ား၊ MADB စိုက္ပ်ိဳးေရးေခ်းေငြမ်ား၊ အေသးစား (MFI) ေခ်းေငြမ်ားကိုေတာ့ မထည့္သြင္းထားပါဘူးshwedingar.com။ ဒီေခ်းေငြမ်ားအတြက္ေတာ့ သက္ဆိုင္ရာလင့္ခ္ကို ႏွိပ္ၾကည့္ႏိုင္ပါတယ္။
***ေဖာ္ျပပါ အခ်က္အလက္မ်ားက ေရးသားခ်ိန္မွာ မွန္ကန္ေပမယ့္ အခ်ိန္နဲ႔အမွ် ေျပာင္းလဲႏိုင္ပါတယ္။123
SME ေခ်းေငြအမ်ိဳးအစား
အစိုးရပံ့ပိုးေခ်းေငြမ်ား | MADB စိုက္ပ်ိဳးေရးေခ်းေငြမ်ား | ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ား | စာရင္းပိုထုတ္ေခ်းေငြမ်ား | အငွားဝယ္ယူစနစ္ေခ်းေငြမ်ား | ေငြေတာင္းခံလႊာေခ်းေငြမ်ား | MFI ေခ်းေငြမ်ား123
 A Bank SME Term Loan |
 CB ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြ |
 KBZ SME Term Loan |
 MAB SME Term Loan |
 MCB Term Loan |
 MOB ကာလသတ္မွတ္ခ်က္ေခ်းေငြ |
 SMEDB ပုံမွန္ေခ်းေငြ |
|
SMEDB ေငြသားလည္ပတ္စီးဆင္းမႈေခ်းေငြ အာမခံမဲ့ေခ်းေငြရႏိုင္သည္။ |
 UAB Term Loan |
 Yoma လုပ္ငန္းသံုးေခ်းေငြ |
|
Yoma SMART Credit Business အာမခံမဲ့ေခ်းေငြရႏိုင္သည္။ |
ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြ (Term loan) ဆိုတာ ဘာလဲTank။
ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြက ေခ်းေငြအမ်ိဳးအစား မ်ားစြာပါဝင္တဲ့ ေခ်းေငြအုပ္စုျဖစ္ၿပီး ေခ်းေငြနာမည္အမ်ိဳးမ်ိဳး ေပးႏိုင္ပါတယ္shwedingar.com။ ဒါေပမယ့္ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြကို –
- ပံုေသသတ္မွတ္ထားတဲ့ ႀကိဳတင္ထုတ္ေခ်းေငြပမာဏ
- ပံုေသသတ္မွတ္ထားတဲ့ ေခ်းေငြကာလနဲ႔ သက္တမ္းကုန္ဆံုးရက္
- ပံုေသသတ္မွတ္ထားတဲ့ ျပန္လည္ေပးဆပ္ျခင္း အစီအစဥ္ ဆိုၿပီး ေယဘုယ်ခြဲျခားသတ္မွတ္ပါတယ္။
ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြကို ေခ်းယူသူရဲ႕ လုပ္ငန္းအစီအမံနဲ႔ ေခ်းေငြအသုံးျပဳမႈရည္႐ြယ္ခ်က္အေပၚအေျခခံၿပီး တည္ေဆာက္ထားတာျဖစ္လို႔ သတ္မွတ္ခ်က္ေတြက တင္းၾကပ္မႈ သိပ္မရွိပါဘူး။123
ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ားရဲ႕ လကၡဏာမ်ား
ပမာဏ လုပ္ငန္းအစီအမံအေပၚ မူတည္ၿပီး ေခ်းေငြပမာဏက ျမန္မာက်ပ္ သိန္း ၅,၀၀၀ မွ သိန္း ၁၀,၀၀၀ အထိ ျဖစ္ႏိုင္ပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ ေခ်းေငြေလွ်ာက္ထားသူရဲ႕ အာမခံပစၥည္းတန္ဖိုးက ေခ်းေငြပမာဏကို သတ္မွတ္ေပးပါလိမ့္မယ္။
သက္တမ္းကာလ ေခ်းေငြေလွ်ာက္ထားသူရဲ႕ လိုအပ္ခ်က္အေပၚမူတည္ၿပီး သက္တမ္းကာလက ၃ ႏွစ္မွ ၅ ႏွစ္အထိ ျဖစ္ႏိုင္ပါတယ္။
အတိုးတြက္ခ်က္ျခင္း အတိုးကို လက္က်န္ျဖန္႔က်က္တြက္နည္း (Amortization Method) အသံုးျပဳၿပီး ေယဘုယ်အားျဖင့္ တြက္ခ်က္ေလ့ရွိပါတယ္shwedingar.com။ ေနာက္က်တဲ့ ျပန္လည္ေပးဆပ္မႈမ်ားအတြက္ ေနာက္က်ေၾကးနဲ႔ ထပ္ေဆာင္းအတိုးမ်ား ရွိႏိုင္ပါတယ္။
ျပန္လည္ေပးဆပ္ျခင္း ျပန္လည္ေပးဆပ္ျခင္း အစီအစဥ္ကိုလည္း လုပ္ငန္းအစီအမံအေပၚ မူတည္ၿပီး လိုက္ေလ်ာညီေထြျဖစ္ေအာင္ ျပဳလုပ္ႏိုင္ပါတယ္shwedingar.com။ ဥပမာ –
အာမခံပစၥည္း ဘဏ္မ်ားႏွင့္ NBFI မ်ားမွ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ားအတြက္ အာမခံပစၥည္း လိုအပ္ေလ့ရွိပါတယ္shwedingar.com။ ဒါေပမယ့္ ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူတစ္ခ်ိဳ႕က ေလွ်ာက္ထားခ်က္ခိုင္မာမႈရွိတဲ့ အေျခအေနတစ္ခုခ်င္းအတြက္ အာမခံမဲ့ေခ်းေငြ ထုတ္ေခ်းဖို႔ စဥ္းစားေပးေကာင္း စဥ္းစားေပးပါလိမ့္မယ္။ ဘဏ္တစ္ခ်ိဳ႕က တိတိက်က်သတ္မွတ္ထားတဲ့ အာမခံမဲ့ေခ်းေငြမ်ား ထုတ္ေခ်းေပးပါတယ္shwedingar.com။ အဲဒီေခ်းေငြေတြကို အထက္ပါႏႈိင္းယွဥ္ခ်က္ထဲမွာ မွတ္ခ်က္ထည့္သြင္းထားပါတယ္။ MFI မ်ားက အာမခံမဲ့ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ား ထုတ္ေခ်းေပးေပမယ့္ ေခ်းေငြပမာဏပိုနည္းၿပီး က်ပ္သိန္း ၁၀၀ အထိသာ ေခ်းေပးပါတယ္။ အနည္းငယ္ပိုမ်ားတဲ့ ေခ်းေငြပမာဏကို ေလွ်ာက္ထားလိုသူမ်ားအတြက္ အာမခံပစၥည္းမရွိတာျဖစ္ေစ၊ ရွိတဲ့ပစၥည္းကလည္း ကန္႔သတ္ခ်က္ရွိတာျဖစ္ေစ Credit Guarantee Insurance (CGI) ေခ်းေငြကို ႀကိဳးစားေလွ်ာက္ထားၾကည့္ႏိုင္ပါတယ္shwedingar.com။ ဒီေခ်းေငြက ထပ္ေဆာင္းေခ်းေငြရရွိႏိုင္ေပမယ့္ ပရီမီယံေၾကး (အာမခံေၾကး) ေတာ့ ေပးေဆာင္ဖို႔ လိုအပ္ပါလိမ့္မယ္shwedingar.com။ အစိုးရပံ့ပိုးေခ်းေငြမ်ားအေၾကာင္းမွာ ေလ့လာပါ။ ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူေတြ လက္ခံတဲ့ အာမခံပစၥည္း ေတြထဲမွာ ေရႊ႕ေျပာင္းလို႔မရတဲ့ ပိုင္ဆိုင္မႈပစၥည္းေတြကေတာ့ ေတြ႕ရအမ်ားဆံုး အာမခံပစၥည္းအမ်ိဳးအစား ျဖစ္ပါတယ္shwedingar.com။ ေရႊထည္ နဲ႔ ဘဏ္အပ္ေငြ စတဲ့ အေပါင္ပစၥည္းေတြကိုလည္း တစ္ခ်ိဳ႕ကိစၥရပ္ေတြမွာ အသံုးျပဳႏိုင္ပါတယ္။
အသံုးျပဳေလ့ရွိေသာ ေနရာမ်ား ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ားကို ပံုေသပိုင္ပစၥည္း ဝယ္ယူမႈေတြနဲ႔ လုပ္ငန္းတိုးခ်ဲ႕ျခင္းစီမံကိန္းေတြအတြက္ အသံုးျပဳေလ့ရွိပါတယ္shwedingar.com။ ကိစၥရပ္ေတြမွာ ရင္းႏွီးေငြအသံုးစရိတ္အေျမာက္အမ်ားလိုအပ္တဲ့ အစိတ္အပိုင္းေတြ ပါဝင္ႏိုင္ပါတယ္။ လုပ္ငန္းလည္ပတ္ရင္းႏွီးေငြ ေခ်းေငြကိုလည္း ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြအျဖစ္ သတ္မွတ္ႏိုင္ေပမယ့္ ပံုမွန္အားျဖင့္ ေခ်းေငြသက္တမ္းက တစ္ႏွစ္ထက္ ပိုနည္းေလ့ရွိပါတယ္။
ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူမ်ား ဘဏ္မ်ား၊ NBFI မ်ား၊ MFI မ်ားကလည္း ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ားအျဖစ္ တည္ေဆာက္ထားတဲ့ ေခ်းေငြေတြကို ထုတ္ေခ်းေလ့ရွိပါတယ္။
အဓိကလိုအပ္ခ်က္မ်ား ေယဘုယ်အားျဖင့္ အဓိကလိုအပ္ခ်က္ေတြကေတာ့
အျခားနည္းလမ္းမ်ား တကယ္လို႔ တိက်တဲ့ ပိုင္ဆိုင္မႈပစၥည္းတစ္စံုတစ္ခု ဝယ္ယူဖို႔အတြက္ ရွာေဖြေနတာဆိုရင္ေတာ့ အငွားဝယ္စနစ္ (Hire purchase) ေခ်းေငြကို စဥ္းစားၾကည့္ႏိုင္ပါတယ္။
အတိုးႏႈန္းမ်ား
ေလွ်ာက္ထားမႈနဲ႔ ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူ အေပၚမူတည္ၿပီး အတိုးႏႈန္းမ်ား အမ်ိဳးမ်ဳိး ရွိႏိုင္ပါတယ္Tank။
- ဘဏ္ေတြကေနထုတ္ေခ်းတဲ့ အာမခံပစၥည္းပါ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြက အတိုးႏႈန္း တစ္ႏွစ္လွ်င္ ၉% မွ ၁၀% ခန္႔ ရွိႏိုင္ပါတယ္။
- ဘဏ္ေတြကေနထုတ္ေခ်းတဲ့ အာမခံမဲ့ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြက အတိုးႏႈန္း တစ္ႏွစ္လွ်င္ ၁၂% မွ ၁၄.၅% ခန္႔ ရွိႏိုင္ပါတယ္။
- NBFI ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြက အတိုးႏႈန္း တစ္ႏွစ္လွ်င္ ၃၀% မွ ၃၆% ခန္႔ ရွိႏိုင္ပါတယ္။
- MFI ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြေတြက အတိုးႏႈန္း တစ္ႏွစ္လွ်င္ ၂၈% ခန္႔ ရွိႏိုင္ပါတယ္။
ေခ်းေငြထုတ္ေပးသူမ်ားက အျခားအခေၾကးမ်ား (ဥပမာ – ဝန္ေဆာင္ခ၊ ေနာက္က်ေၾကး၊ ဒဏ္ေၾကး) လည္း ေကာက္ခံႏိုင္တာကို သိထားဖို႔ လိုပါတယ္။123
အျခား SME ေခ်းေငြအမ်ိဳးအစားမ်ား ရွာေဖြရန္
အစိုးရပံ့ပိုးေခ်းေငြမ်ား | MADB စိုက္ပ်ိဳးေရးေခ်းေငြမ်ား | ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြမ်ား | စာရင္းပိုထုတ္ေခ်းေငြမ်ား | အငွားဝယ္ယူစနစ္ေခ်းေငြမ်ား | ေငြေတာင္းခံလႊာေခ်းေငြမ်ား | MFI ေခ်းေငြမ်ား123
SME ဘ႑ာေငြရွာေဖြျခင္း ေရြးခ်ယ္မႈမ်ား ေလ့လာရန္
ေခ်းေငြ ေခ်းေငြမ်ား sme ေခ်းေငြမ်ား ေငြေၾကးအရင္းအႏွီး အရင္းအႏွီး ရင္းႏွီးေငြ ကာလသတ္မွတ္ေခ်းေငြ ကာလသတ္မွတ္ခ်က္ေခ်းေငြ ပံုမွန္ေခ်းေငြ ေငြသားစီးဆင္းမႈေခ်းေငြ လုပ္ငန္းသံုးေခ်းေငြ ချေးငွေ ချေးငွေများ sme ချေးငွေများ ငွေကြေးအရင်းအနှီး အရင်းအနှီး ရင်းနှီးငွေ ကာလသတ်မှတ်ချေးငွေ ကာလသတ်မှတ်ချက်ချေးငွေ ပုံမှန်ချေးငွေ ငွေသားစီးဆင်းမှုချေးငွေ လုပ်ငန်းသုံးချေးငွေ ABANK AYA CB KBZ MAB MCB MOB SMEDB UAB YOMA shop owner loan term loan cash flow based loan CFB loan sme loan
